Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ căn cứ vào mức độ uy tín của bạn để đưa ra hạn mức vay và lãi suất cụ thể với từng khách hàng khác nhau. Thông thường ngân hàng hỗ trợ những trường hợp có lương chuyển khoản đều đặn, khách hàng có sở hữu nhà, xe, bảo hiểm nhân thọ (tuy nhiên không cần lấy tài sản đó ra để thế chấp). Ngoài ra, họ còn căn cứ vào hệ thống thông tin tín dụng – tức CIC của khách hàng để quyết định có giải ngân cho khoản vay hay không.

– Có thể bảo mật thông tin, không cần cả vợ chồng cùng đứng tên khoản vay, không cần chứng minh mục đích vay- chỉ cần trình bầy lý do vay và có khả năng trả nợ là thành công.

– Số tiền vay từ vài chục triệu cho đến vài trăm triệu, tùy nhu cầu khách hàng.

Nhược điểm của vay tín chấp: bạn nên cân nhắc trước khi đưa ra quyết định và đặt bút ký hợp đồng

– Lãi suất cao hơn nhiều so với vay thế chấp do tính rủi ro cao vì vậy ngân hàng phải đưa ra những yếu tố có lợi cho mục đích kinh doanh .

– Có nhiều loại phí như phí bảo hiểm khoản vay khoảng 5%/ số tiền được vay đề phòng khi khách hàng mất khả năng lao động thì bên bảo hiểm sẽ thanh toán cả gốc và lãi cho ngân hàng hoặc phí trả nợ trước hạn khoảng 3-5%/ số tiền gốc còn lại, phí phạt chậm trả nợ, lãi chậm trả….

– Thủ tục và năng lực tài chính của khách hàng phải minh bạch, không có lịch sử trả nợ chậm,

-Số tiền được giải ngân không lớn , chỉ phù hợp với mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh nhỏ lẻ.

Vay tín chấp có những ưu nhược riêng, vì vậy khách hàng cần tìm hiểu kỹ các chương trình vay và đơn vị cho vay phù hợp để có lựa chọn phù hợp cho mình.

________________________________________________________________________

Dịch vụ vay tín chấp Vpbank uy tín, giải ngân nhanh. LH  0972375396

1 Lãi suất vay

Bạn nên tìm hiểu các sản phẩm vay để chọn cho mình gói vay phù hợp nhất. Nếu bạn có mức độ uy tín cao như thời gian làm việc ở công ty dài, lương chuyển khoản đều đặn, công ty uy tín… thì lãi suất giao động từ 15%-25%/ năm. Bạn nên lựa chọn ngân hàng mà công ty của bạn chuyển khoản lương vào đó. Các ngân hàng thường có sản phẩm vay thấu chi tín chấp dành cho khách hàng có lương được trả tại ngân hàng. Bạn sẽ được vay số tiền lên đến 10 lần lương và lãi suất ưu đãi. Trường hợp bạn không có lương chuyển khoản thì có thể vay theo các hình thức bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn điện , đăng ký xe…. Lãi suất thường cao từ 30% -45%/ năm. Bạn cũng nên lưu ý lãi suất phẳng và lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.Khi tư vấn viên nên ra mức lãi suất bạn nên hỏi cụ thể là lãi tính trên nợ gốc hay nợ giảm dần để tiện cân đối.

2 Thời gian vay

Bạn phải cân đối được số tiền mình có thể trả hàng tháng để lựa chọn thời gian vay phù hợp. Nếu thời gian vay ngắn, mối tháng bạn phải trả số tiền nhiều hơn nhưng bù lại tổng lãi sẽ ít hơn. Còn thời gian vay dài thì lãi  sẽ nhân theo số tháng thực tế bạn vay,nên bạn sẽ phải trả số tiền lãi nhiều hơn dù mỗi tháng số tiền trả ít đi.

3 Các loại phí

– Phí bảo hiểm khoản vay: khoảng 5% số tiền bạn được vay. Bảo hiểm này đề phòng khi bạn rủi ro mất khả năng lao động thì bên bảo hiểm sẽ thanh toán cả gốc và lãi cho bạn. Có ngân hàng băt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm nhưng cũng có nơi được bỏ khoản bảo hiểm này.

-Phí thanh lý khoản vay trước bạn giao động từ 3-5%/ năm.

-Phí trả nợ chậm: khoảng 300.000 nếu bạn trả chậm trên 5 ngày. Ngoài ra bạn còn phải trả lãi cho khoản trả chậm đó nữa.

4 Điểm xếp hạng tín dụng của bạn

Khi bạn tham gia vay tín chấp , nghĩa là bạn cam kết phải trả nợ đúng hạn và đủ số tiền. Bạn đừng để bị trả chậm nợ. Khi đó bạn vừa phải trả các loại phí và lãi do sự chậm trễ của mình và trung tâm thông tin tín dụng nhà nước sẽ xêp điểm tín dụng của bạn vào loại xấu.

Có 5 loại xếp hạng

-Nhóm 1: đủ tiêu chuẩn, không có nợ quá hạn từ 10 ngày

-Nhóm 2: nợ cần chú ý, có nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày

-Nhóm 3: nợ dưới tiêu chuẩn, có nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày

– Nhóm 4: nợ có nghi ngờ, nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày-

-Nhóm 5: dư nợ có khả năng mất vốn, quá hạn trên 360 ngày

Nếu bạn nằm trong nhóm 3 đến 5 thì hầu như các tổ chức tài chính đều không chấp nhận hồ sơ của bạn

Chúng tôi hy vọng một số điểm trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tín chấp để bạn đưa ra quyết định hợp lý.